（来源：普华有策）
“十五五”智慧金融新场景：掘金AI、区块链与数字人民币
一、 智慧金融新场景应用行业定义与核心范畴
智慧金融新场景应用行业，是指以大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿技术为驱动，以创造、赋能和运营金融服务新场景为核心业务的高科技产业。其核心范畴区别于提供金融服务的机构（如银行、券商），而是聚焦于为这些机构及实体经济提供技术解决方案和平台化服务。
智慧金融新场景应用行业概述
二、智慧金融新场景应用行业发展现状
智慧金融新场景应用行业，作为技术驱动下的新兴产业，正经历从“工具赋能”到“生态重构”的深刻变革。该行业的核心是为金融机构及实体经济提供基于大数据、人工智能、区块链等前沿技术的场景化解决方案，其发展受到国家“十五五”规划、“金融强国”战略与AI技术革命的双轮驱动。当前，行业已步入规模化应用阶段，智能风控、AI投顾、区块链供应链金融和数字人民币应用等核心场景迅速成熟，市场规模持续高速增长。
智慧金融新场景应用行业技术应用深度
三、智慧金融新场景应用行业竞争格局
当前，智慧金融新场景应用行业已形成层次分明、动态演进的“四方竞合”格局。第一梯队由科技巨头（如蚂蚁、腾讯）主导，凭借全栈技术、生态流量与资本优势，推行平台化战略，致力于构建产业生态。第二梯队由垂直领域龙头（如智能风控领域的同盾科技）构成，它们深耕特定赛道，以卓越的技术深度和专业解决方案构筑壁垒，并与巨头形成既竞争又合作的复杂关系。第三梯队及众多初创企业则聚焦于未被满足的细分痛点，以敏捷创新寻求突破。与此同时，传统金融机构的科技子公司（如建信金科）作为特殊参与者，依托对金融业务的深刻理解，加入战局。
行业竞争格局
竞争核心已从单一的技术或产品竞争，升维至 “技术+场景+生态” 的综合性较量。各方在数据合规、商业化落地及标准化与定制化的平衡能力上，正成为决定未来市场座次的关键。
四、智慧金融新场景应用行业发展前景与机遇
1.产业政策支持
我国对“金融强国”、“数字中国”的战略定位，以及对新场景培育的鼓励，将为行业创造广阔的TO G（对政府）和TO B（对企业）市场空间，特别是在数字人民币生态建设、普惠金融、绿色金融等领域。
2.技术迭代催生新解决方案需求
大模型技术的成熟将引爆下一代“超自动化、超个性化” 的金融场景应用，如真正的对话式智能投顾、全自动信贷审批等，为技术提供商带来产品全面升级的机遇。
3.数字人民币生态建设带来的产业链机会
数字人民币的全面推广将催生一个庞大的产业链，包括钱包开发、智能合约编写与审计、硬件钱包、受理环境改造、行业解决方案等，为行业内的技术企业提供了全新的赛道。
4.跨境金融与供应链全球化
在“双循环”格局下，企业对高效、低成本的跨境支付和供应链融资需求旺盛。区块链等技术解决方案提供商在跨境贸易金融、数字化供应链等领域市场空间巨大。
5.合规科技与监管科技成为刚需
随着数据安全和金融监管趋严，金融机构对嵌入业务流程的自动化合规与风险控制工具需求激增，为提供RegTech（监管科技） 解决方案的企业带来爆发性增长机会。
五、智慧金融新场景应用行业发展主要趋势
1. 解决方案“中台化”与“云原生”
未来的技术解决方案将不再仅是单点工具，而是以“风控中台”、“数据中台”、“业务中台”的形式输出，通过模块化、服务化的架构支持金融机构的快速业务组装与迭代创新。同时，云原生架构凭借其弹性伸缩、持续交付的特性，将成为支撑此类中台化解决方案的底层标配技术。
2. 从“赋能业务”到“定义业务”
领先的技术提供商将不再满足于解决现有业务痛点，而是通过技术与场景的深度融合，主动与金融机构共同探索和创造全新的金融产品与服务模式。例如，共同构建嵌入实体产业的“数字产融平台”，从而从技术伙伴升级为业务模式的共同定义者与价值共享者。
3. “竞合关系”复杂化，生态共建成为主流
科技公司、金融机构、实体企业之间的组织边界日益模糊，其关系正从单纯的“甲乙方”采购模式，加速转向“联合实验室”、“合资公司”乃至“产业联盟”等深度绑定模式。各方旨在通过资本与技术的交织，共同构建协同演进的价值网络，以生态合力应对市场竞争。
4. 数据安全与隐私计算技术从“可选项”变为“必选项”
在日益严格的合规与监管要求下，联邦学习、安全多方计算及可信执行环境等隐私计算技术，将被作为核心组件深度集成到所有新场景解决方案的开发框架中。它们不再是为满足审计的后备方案，而是确保数据“可用不可见”、实现数据价值安全流转的基础设施的一部分。
5. 标准化与定制化的融合
为平衡产品规模化复制的效率与客户个性化的需求，头部厂商将普遍采用“标准化平台 + 低代码/无代码配置工具”的混合模式。这既能保证其核心产品的竞争力与稳定性，又能赋能客户业务人员快速响应市场变化，灵活配置应用，最终实现规模化增长与个性化满足的统一。
北京普华有策信息咨询有限公司《“十五五”智慧金融新场景应用行业深度研究与趋势研判专项报告》对“十五五”时期的智慧金融新场景应用行业进行了全景式深度剖析。报告首先界定了行业内涵，即聚焦于为金融机构提供智能风控、AI投顾、区块链应用及数字人民币四大核心场景的技术解决方案商。进而，从全球与国内双视角梳理了行业规模、产业链结构与竞争格局，揭示了由科技巨头、垂直龙头与金融机构科技子公司构成的“多元竞合”生态。报告核心在于对四大新场景的技术实现路径、市场痛点与商业机遇进行了微观解构，并深入分析了“十五五”规划、AI大模型、数据合规等关键驱动力如何重塑行业未来。最后，报告前瞻性地预测了市场前景，并为企业、政府与投资者提供了具操作性的战略建议与投资策略，旨在为各方参与者提供一份穿越周期、决胜未来的精准行动指南。
目录
第1章 报告摘要
1.1 核心结论
1.1.1 市场增长核心驱动力
1.1.2 关键场景应用成熟度判断
1.1.3 “十五五”期间竞争格局预判
1.2 关键数据
1.2.1 全球及中国市场规模与增速
1.2.2 各场景渗透率与用户规模
1.2.3 核心技术专利数量分布
1.3 核心建议
1.3.1 对市场参与者的战略建议
1.3.2 对政策制定者的监管建议
1.3.3 对潜在投资者的机会建议
第2章 智慧金融新场景应用行业概述
2.1 行业定义与核心范畴
2.1.1 智慧金融新场景的概念界定
2.1.2 与传统金融科技的区别与联系
2.2 行业核心特征
2.2.1 技术驱动性特征：AI、区块链、大数据的核心作用
2.2.2 场景融合性特征：与产业生态的深度绑定
2.2.3 政策引导性特征：合规与创新的平衡
2.2.4 风险可控性特征：技术赋能下的动态风控
2.3 行业发展阶段划分
2.3.1 技术探索阶段（2015-2020年）：单点技术验证
2.3.2 场景试点阶段（2021-2024年）：闭环场景应用
2.3.3 “十五五”：规模应用与生态共建新阶段
2.4 核心应用场景界定
2.4.1 基于大数据的智能风控和信贷审批
2.4.2 AI智能投顾
2.4.3 区块链在供应链金融、跨境支付中的应用
2.4.4 数字人民币的应用场景拓展
第3章 “十五五”时期智慧金融新场景应用行业发展背景与核心驱动力
3.1 政策引领与战略导向
3.1.1 《关于加快场景培育和开放推动新场景大规模应用的实施意见》解读
3.1.2 “十五五”规划与“金融强国”战略的部署与指引
3.1.3 数据安全、算法治理等配套监管框架
3.2 技术浪潮与融合创新
3.2.1 大数据与人工智能技术集群成熟
3.2.2 区块链从概念验证走向规模化应用
3.2.3 云计算、物联网等支撑技术普及
3.3 市场需求与生态演变
3.3.1 金融机构降本增效与数字化转型内生需求
3.3.2 企业及个人对普惠、智能金融服务的期待
3.3.3 产业生态从竞争走向竞合
第4章 全球及中国智慧金融新场景应用行业发展概况
4.1 全球行业发展现状
4.1.1 全球市场规模与增长态势
4.1.2 全球区域发展格局（北美、欧洲、亚太等）
4.1.3 全球行业发展特点与趋势
4.2 中国行业发展现状
4.2.1 中国市场规模与增长数据
4.2.2 中国行业渗透率与用户规模
4.2.3 中国行业发展优势与短板
4.3 国内外行业发展对比分析
4.3.1 发展模式对比：技术驱动vs.场景驱动
4.3.2 技术应用深度与广度对比
4.3.3 监管环境与市场成熟度对比
第5章 智慧金融新场景应用行业技术体系与专利创新分析
5.1 核心支撑技术体系与发展成熟度
5.1.1 大数据技术
5.1.2 人工智能技术
5.1.3 区块链技术
5.1.4 其他辅助技术
5.2 技术融合应用与瓶颈突破
5.2.1 多技术融合应用的创新模式
5.2.2 当前面临的技术瓶颈与未来突破方向
5.3 专利竞争格局与创新热点
5.3.1 全球及中国专利申请与授权趋势
5.3.2 重点国家与机构专利布局
5.3.3 核心技术专利热点（如智能风控算法、区块链跨链技术等）
第6章 智慧金融新场景应用产业链分析
6.1 产业链整体结构与价值分布
6.1.1 上游、中游、下游关键环节梳理
6.1.2 产业链价值分布与利润池分析
6.2 上游产业分析：基础软硬件与技术服务
6.2.1 核心硬件（AI芯片、服务器、安全硬件）
6.2.2 基础软件与云计算服务
6.2.3 上游供应格局与趋势
6.3 中游产业分析：解决方案与平台服务
6.3.1 技术解决方案提供商（金融科技公司）
6.3.2 平台运营与服务商
6.3.3 中游市场竞争格局
6.4 下游产业分析：应用场景与客户需求
6.4.1 银行业金融机构
6.4.2 非银金融机构（证券、保险、信托等）
6.4.3 企业与政府客户
6.4.4 个人用户需求特征
第7章 智慧金融新场景应用核心新场景深度剖析与发展分析
7.1 基于大数据的智能风控和信贷审批
7.1.1 场景发展现状与市场规模
7.1.2 新场景深度剖析：
7.1.2.1实时动态贷前反欺诈与信用评分
7.1.2.2基于行为数据的贷中风险监测与预警
7.1.2.3智能贷后管理与个性化催收策略
7.1.3 市场需求与客户群体
7.1.4 发展优势与核心挑战
7.2 AI智能投顾与财富管理
7.2.1 场景发展现状与市场规模
7.2.2 新场景深度剖析：
7.2.2.1基于用户画像的自动化资产配置
7.2.2.27x24小时市场情绪分析与智能调仓
7.2.2.3对话式AI在投资咨询与投教中的应用
7.2.3 市场需求与客户群体
7.2.4 发展优势与核心挑战（如算法合规、极端风险应对）
7.3 区块链在供应链金融、跨境支付中的应用
7.3.1 场景发展现状与市场规模
7.3.2 新场景深度剖析：
7.3.2.1供应链金融
7.3.2.2跨境支付
7.3.3 市场需求与客户群体
7.3.4 发展优势与核心挑战（如技术标准、监管协同）
7.4 数字人民币的应用场景拓展
7.4.1 场景发展现状与试点规模
7.4.2 新场景深度剖析
7.4.2智能合约与可编程支付
7.4.2离线支付在无网环境下的应用
7.4.2.1跨境零售支付探索
7.4.2.2与物联网结合的M2M
7.4.3 .3市场需求与客户群体
7.4.4 .4发展优势与核心挑战
第8章 智慧金融新场景应用行业市场供需与竞争格局分析
8.1 市场供给分析
8.1.1 供给总量与增长趋势
8.1.2 供给主体类型与能力分析（传统金融机构、金融科技公司、互联网巨头）
8.2 市场需求分析
8.2.1 需求总量与增长态势
8.2.2 B端与C端核心需求痛点分析
8.3 供需平衡与市场缺口
8.3.1 当前整体供需状况评估
8.3.2 未来潜在供需缺口预判
8.4 竞争格局分析
8.4.1 全球与中国市场竞争态势
8.4.2 竞争梯队与市场集中度
8.4.3 重点企业/玩家核心竞争力与市场占有率分析
第9章 智慧金融新场景应用行业驱动因素、制约因素与风险分析
9.1 核心驱动因素
9.1.1 政策支持驱动
9.1.2 技术创新驱动
9.1.3 市场需求驱动
9.2 主要制约因素与行业壁垒
9.2.1 技术瓶颈与人才壁垒
9.2.2 数据安全与合规壁垒
9.2.3 监管与政策不确定性
9.3 行业风险全景图
9.3.1 技术风险（迭代、安全、替代）
9.3.2 市场风险（竞争、需求波动）
9.3.3 合规与伦理风险
第10章 “十五五”期间智慧金融新场景应用行业前景预测与投资策略建议
10.1 “十五五”期间全球及中国市场前景预测
10.1.1 整体市场规模与增速预测
10.1.2 区域市场发展预测
10.2 “十五五”期间细分场景前景预测
10.2.1 智能风控和信贷审批
10.2.2 AI智能投顾
10.2.3 区块链供应链金融与跨境支付
10.2.4 数字人民币应用拓展
10.3 投资策略建议
10.3.1 投资环境评估
10.3.2 热点投资领域（核心技术、高潜力场景）
10.3.3 投资模式与风险控制建议
第11章 结论与建议
11.1 核心结论
11.1.1 行业发展阶段总判断
11.1.2 “十五五”期间核心发展趋势总结
11.2 行业发展建议
11.2.1 对企业的建议
11.2.2 对政府的建议
11.2.3 对投资者的建议
11.3 “十五五”行业发展展望
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